W umowie o ustanowienie hipoteki trzeba w sposób szczegółowy oznaczyć zabezpieczoną w ten sposób wierzytelność. Dzięki temu w przyszłości nie będzie problemów związanych z interpretacją zawartych w niej postanowień
Umowy ramowe najczęściej zobowiązują do zawierania kontraktów na warunkach, które zostały w nich określone. Mogą dotyczyć wykonywania przez bank na zlecenie klienta czynności obciążonych ryzykiem, takich jak udzielanie kredytów, gwarancji i poręczeń. W takiej sytuacji bank występuje o zabezpieczenie kilku wierzytelności jedną hipoteką. Jednak w umowie, w której ustanowi hipotekę, powinien wskazać stosunki prawne i wynikające z nich wierzytelności objęte zabezpieczeniem.
Aby umowa o ustanowienie hipoteki w przyszłości nie powodowała problemów związanych z interpretacją zawartych w niej ustaleń, trzeba w sposób szczegółowy oznaczyć w niej zabezpieczoną wierzytelność.
Przy zawieraniu takich umów banki biorą pod uwagę stanowisko ukształtowane w orzecznictwie sądów dotyczące określania czynności bankowych, z których wynikają wierzytelności banku. Na przykład w uchwale z 19 marca 2010 r. w sprawie o sygn. akt III CZP 6/10 Sąd Najwyższy stwierdził, że bankowemu tytułowi egzekucyjnemu może być nadana klauzula wykonalności, gdy w tytule egzekucyjnym czynność bankowa wskazana jest w sposób umożliwiający jej zindywidualizowanie. Chodzi tu o czynność, z której wynikają dochodzone roszczenia. W uzasadnieniu uchwały SN stwierdził, że sama umowa ramowa czynnością taką nie jest.
Uznał również, że wskazanie w bankowym tytule egzekucyjnym na to, że dochodzone roszczenie wynika z umowy ramowej, nie pozwala automatycznie przyjąć, iż wynika również z czynności bankowej. Tak będzie nawet wówczas, gdy umowa ramowa przewiduje zawieranie umów dotyczących czynności bankowych i określi zasady, którym muszą one odpowiadać. Dla- tego dla ustanowienia zabezpieczenia wierzytelności z umów ramowych i ich egzekucji trzeba wskazać każdą czynność bankową, określając ją w sposób umożliwiający zidentyfikowanie.
Od 20 lutego 2011r możliwa jest tzw. podmiana zabezpieczonej wierzytelności hipotecznej inną wierzytelnością tego samego wierzyciela lub zastąpienie jednej wierzytelności kilkoma wierzytelnościami. Wolno też zastąpić wierzytelności w wysokości niższej wierzytelnością o wysokości wyższej, pod warunkiem że wpisana w księdze wieczystej wysokość hipoteki nie ulegnie zmianie. Trzeba wówczas zawrzeć umowę między właścicielem nieruchomości i wierzycielem oraz dokonać wpisu do księgi wieczystej. Nie jest potrzebna zgoda osób, którym przysługują prawa hipoteczne wpisane do księgo wieczystej z pierwszeństwem równym lub niższym. Aby wierzytelność została zastąpiona skutecznie, musi istnieć wierzytelność pierwotnie zabezpieczona, ponieważ najczęściej z jej wygaśnięciem wiąże się wygaśnięcie hipoteki. Zastąpienie jednej wierzytelności kilkoma wierzytelnościami i odwrotnie może spowodować obniżenie kosztów udzielania kredytów i ich zabezpieczenia hipotecznego. Taka procedura umożliwia bankowi zabezpieczanie kilku wierzytelności, które powstały w różnym czasie. Robi to, korzystając z raz ustanowionej hipoteki.
W ten sposób wolno zabezpieczyć wierzytelności istniejące oraz przyszłe wynikające z określonych stosunków prawnych, wierzytelności o oznaczonej lub nieoznaczonej wysokości. Jedną hipoteką zabezpiecza się też wiele wierzytelności przysługujących temu samemu wierzycielowi, nawet jeżeli będą wynikały z różnych stosunków prawnych.
PRZYKŁAD
Czy bank musi oznaczyć czynność, z której wynikają roszczenia
W bankowym tytule egzekucyjnym czynności, z której wynika dochodzone roszczenie, trzeba wskazać stosunek zobowiązaniowy tworzący źródło roszczenia banku objętego bankowym tytułem egzekucyjnym. Powinien zostać określony w taki sposób, aby było możliwe zindywidualizowanie tego stosunku.
Podstawa prawna
Art. 1 pkt 25 ustawy z 26 czerwca 2009 r. o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. nr 131, poz. 1075).
Pozostało
83%
treści
Materiał chroniony prawem autorskim - wszelkie prawa zastrzeżone. Dalsze rozpowszechnianie artykułu za zgodą wydawcy INFOR PL S.A. Kup licencję
Reklama
Reklama