Poszkodowany w wypadku samochodowym ma trzy lata na wystąpienie z roszczeniem odszkodowawczym wobec zakładu ubezpieczeń, w którym sprawca miał wykupioną polisę. Zgodnie z art. 4421 par. 1 kodeksu cywilnego termin biegnie od dnia, w którym dowiedział się on o szkodzie i o osobie obowiązanej do jej naprawienia.

Która decyzja

Według art. 819 par. 4 k.c. w przypadku roszczeń odszkodowawczych wysuwanych wobec ubezpieczycieli bieg przedawnienia przerywa się przez zgłoszenie szkody i liczy od nowa od dnia, w którym roszczący otrzymał decyzję zakładu ubezpieczeń, choćby odmowną. Ustawodawca nie precyzuje jednak, czy chodzi o pierwszą, czy o każdą decyzję.
Większość zakładów ubezpieczeń przewiduje bowiem możliwość odwołania się od pierwotnej decyzji do innej komórki towarzystwa, która ponownie rozpatruje sprawę i wydaje kolejne rozstrzygnięcie. W wielu przypadkach nic nie stoi też na przeszkodzie, by poszkodowany odwołał się i od drugiej decyzji.
Na gruncie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (Dz.U. z 2003 r. nr 124, poz. 1152) zakład ubezpieczeń powinien wypłacić odszkodowanie w terminie 30 dni, licząc od dnia złożenia przez poszkodowanego zawiadomienia o szkodzie, a w przypadku spraw skomplikowanych w terminie 90 dni.
W praktyce ubezpieczyciele często nie mieszczą się jednak w terminach ustawowych, zaś przy rozpatrywaniu odwołania w ogóle nie biorą ich pod uwagę. Dla roszczącego przekłada się to na długi, kilku-, a nawet kilkunastomiesięczny okres oczekiwania na ostateczne załatwienie sprawy.
Klienci mają trzy lata na dochodzenie zwrotu kosztów za samochód zastępczy

Zobacz również

Lepiej nie zwlekać

Gdy poszkodowany, licząc bieg przedawnienia od ostatniej decyzji w sprawie, decyduje się skierować sprawę do sądu, może się okazać, że roszczenie jest już przedawnione i ubezpieczyciel podniesie ten zarzut. Wtedy interpretacja art. 819 k.c. zależeć będzie od sądu.
– W naszej ocenie w przypadku podtrzymania poprzedniego stanowiska przez towarzystwo ubezpieczeń nie dochodzi do przerwania biegu przedawnienia – mówi Aleksander Daszewski, radca prawny w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych.
A zatem jego bieg liczy się już od dnia wydania pierwszego rozstrzygnięcia.
– Gdy ubezpieczyciel zmienia decyzję, należałoby uznać, że przedawnienie liczy się od ostatecznego stanowiska – dodaje prawnik.
Należy jednak zaznaczyć, że zmiana pierwszego stanowiska towarzystwa po wniesieniu przez poszkodowanego odwołania jest rzadkością. Oznacza to, że lepiej już w momencie otrzymania pierwszej decyzji przygotowywać się do ewentualnego wytoczenia powództwa w sądzie. W przeciwnym razie roszczenie może się bowiem przedawnić.